積立シミュレーション（複利計算）の仕組み
毎月コツコツ積み立てながら複利で運用すると、将来の資産はどれくらいになるのか——それを計算するのがこのシミュレーターです。将来額は次の式（複利終価・期末払い）で求められます。
将来額 ＝ 毎月の積立額 ×｛(1＋月利)^(年数×12) − 1｝÷ 月利
ここで月利は「年利 ÷ 12」、積立回数は「年数 × 12」です。当ツールに毎月の積立額・年数・想定利回りを入力すると、将来の資産額・積み立てた元本・運用益を分けて表示します。
複利の力（時間を味方につける）
複利とは、運用で得た利益をさらに運用に回すことで「利益が利益を生む」仕組みです。単利では元本にしか利息がつきませんが、複利では増えた分にも利息がつくため、期間が長くなるほど雪だるま式に資産が増えていきます。同じ毎月3万円・年利5%でも、10年で約466万円、20年で約1,233万円、30年で約2,497万円と、後半ほど加速度的に伸びるのが特徴です。「早く始めて長く続ける」ことが、積立投資で最も効いてくるポイントです。
想定利回りの考え方
利回りは運用する商品によって異なり、将来を保証するものではありません。預金なら年0.1%前後、長期・分散の株式インデックス投資なら過去実績から年3〜5%程度が一つの目安とされます。ただし株式などは価格が変動し、タイミングによっては元本割れもあり得ます。楽観的な数値だけでなく、控えめな利回りでも試算し、幅を持って将来を見積もることが大切です。
非課税制度の活用
本ツールは税引き前の金額を表示します。通常、投資の運用益には約20%（20.315%）の税金がかかりますが、つみたてNISAや新NISA、iDeCo（個人型確定拠出年金）といった制度を使うと、運用益が非課税になります。特に長期の積立では非課税メリットが大きく、手元に残る金額に差が出ます。iDeCoは掛金が所得控除の対象にもなり、所得税・住民税の軽減効果もあります。
使い方のヒント
「毎月いくら」「何年」「利回り何%」を少しずつ変えて試すと、目標額に到達するために必要な積立額や期間が見えてきます。老後資金・教育資金・住宅資金など、目的に合わせてシミュレーションしてみましょう。